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　　财富管理总部金融产品部总经理程棵在接受中国基金报采访时表示，公司非常重视基金投顾业务，提高到公司战略地位来对待。如何让投和顾相向而行，让服务的价值得到体现，是摆在已经或将要入局券商面前一个亟需解决的难题。

　　2020年4月21日正式开展基金投顾业务，截至今年上半年，业务签约97338人，授权账户资产规模达71.08亿元。

　　“我们以创业的心态推进基金投顾业务，是公司战略发展和财富管理转型必须要做的事情”。在程棵看来，基金投顾是财富管理转型和改革的排头兵和试金石，基金投顾业务运作顺畅，券商的财富管理转型也将事半功倍甚至水到渠成。

　　“我最满意的是我们合作的广度在逐渐变宽，银行、互联网、信托等多渠道齐头并进。”程棵介绍，为了弥补在营业部、投顾人员数量以及互联网品宣方面的相对短板，国联证券主要通过与三方机构以及城商行合作打开空间，公司自有平台主要服务普通财富客户。与此同时，公司积极拥抱互联网平台，是第一批在支付宝上线投顾管家的券商之一，也是第一家在天天基金上线基金投顾的券商。

　　谈起这两年基金投顾业务发展，程棵直言“符合预期甚至略超预期”。“第一年我们发展速度特别快，第二年，到了一定的瓶颈期，稍显艰难，有一些需要破局的地方。”

　　在程棵看来，基金投顾“三分投、七分顾”。现实的问题是服务的价值还没有被广大客户所认识到。

　　“基金投顾业务收取的投顾费带来的收入抵扣掉减免的基金销售费用之后，还不如公募基金首发挣钱。行业的投资者教育也还在初期，这种反差带来的结果就是服务的价值没有被客户和从业人员认同。”程棵表示，有些基金销售机构热衷以短期收益排名吸引眼球，炒基金经理人设，对客户的“陪伴”服务认知不够。

　　“目前基金投顾最大的痛点是它的投资范围和客户画像是扭曲的，因此，投资策略和方案也很难做到差异化和个性化”。

　　基金投顾持续化服务很难，成本也不低，但程棵认为，“陪伴”服务是券商财富管理行业转型的大方向，比以前的普通业务导流更能见到长期效果。“目前投顾业务着眼于提供组合投资策略，只是在减轻投资者选择困难、降低波动、优化投资体验方面解决了一些问题。而如何帮助投资者搭建正确的认知体系，减少‘产品赚钱而持有人不赚钱’的情况，才是金融机构需要重点关注的地方。”

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　　对于券商而言，基金投顾是从无到有的业务，这个过程中需要监管的规范。近期，监管层向多家基金投顾机构下发《公开募集证券投资基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》，以规范基金投顾服务业绩及客户资产展示。

　　在服务业绩展示方面，明确组合业绩展示指标和服务评价指标并行bd半岛app下载。展示投资组合策略表现指标的，应当同时展示基金服务评价指标；要求不得进行基金投顾组合的表现指标排名和规模排名等。

　　这对于规范基金投顾市场，优化市场竞争格局，具有重要意义。在第一批试点券商业务运行近两年之际，第二批具有试点资格的券商也在陆续落地基金投顾业务，如中信证券、招商证券、国信证券、东方证券等都已经正式对外展业。随着这些券商的加入，基金投顾领域的竞争将更加激烈。

　　在程棵看来，尽管第二批券商投顾业务相继落地，但基金投顾业务整体仍处在初级阶段，可如果放在整个财富管理体系里，那么基金投顾业务就已经很超前、很领先了。

　　“我们希望这种超前和领先得到呵护”，程棵坦言，希望能在现有情况下，尝试更多的投资范围和更个性化的服务手段，“我们希望认认真真活下去，只要活下去，我们就有信心把基金投顾的投资业绩和服务质量越做越好。”

　　在其看来，想做好基金投顾的券商没有资格成为一条“咸鱼”，它必须去寻找变化，去拥抱基金投顾业务的创新点，并且做大资金投顾的外部性，给公司的财富管理转型带来更好的引领或者是辅助的效果，这样基金投顾业务才能永远年轻，才能继往开来，勇往直前。

　　(原标题：国联证券财富管理总部金融产品部总经理程棵：提升服务价值 基金投顾业务亟需破局)

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　　本文是我参与基金网的8月份活动～寻找创作达人第六篇，也是实战篇，谨作参考。[献花

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